L’assurance-vie est un placement avantageux pour épargner et transmettre son patrimoine. Mais, comment choisir le contrat le plus adapté à sa situation ? Voici quelques conseils pour y voir plus clair.
1. Définir ses objectifs et son profil
La première étape est de déterminer ce que l’on attend de son assurance-vie. Quel est le projet que l’on souhaite financer ? Quelle est sa situation personnelle et fiscale ? Quel est son degré d’aversion au risque ? Quel est son horizon de placement ?
Ces questions permettent de choisir le contrat qui correspond le mieux à ses besoins. Par exemple, si l’on veut se constituer un complément de retraite, on peut opter pour un contrat qui verse une rente viagère. Si l’on veut léguer son capital à ses héritiers, on peut favoriser un contrat qui offre une fiscalité avantageuse en cas de décès. Pour en savoir plus sur l’assurance-vie, cliquez ici.
2. Choisir le type de contrat et les supports d’investissement
Il existe deux grands types de contrats d’assurance-vie : les contrats en euros et les contrats en unités de compte. Les contrats en euros garantissent le capital investi et offrent un rendement annuel. Les contrats en unités de compte sont liés à la performance de supports d’investissement variés (actions, obligations, immobilier, etc.) et présentent un risque de perte en capital.
On peut également choisir un contrat multisupport, qui combine les deux types de contrats. On peut ainsi diversifier son épargne et profiter des opportunités du marché tout en sécurisant une partie de son capital.
3. Comparer les frais et les garanties
Les contrats d’assurance-vie comportent des frais qui peuvent réduire la rentabilité de son épargne. Il est donc important de les comparer avant de souscrire. Il existe principalement trois types de frais : les frais d’entrée, les frais de gestion et les frais d’arbitrage.